编译/李一南

　　 “杀猪盘”是电信网络诈骗中的一个大类，名字源于诈骗集团的黑话，指诈骗者先物色某个有钱人（“猪”，即物色受害人为诈骗目标），再以婚恋交友、冒充公检法、投资理财等为手法（“盘”，即借此设局坑人），达到套取财产目的后便逃匿（“杀”，养肥杀猪即套取受害人钱财）的诈骗犯罪。因其臭名昭著，国际上已直译为“Pig-Butchering Scam”（即宰猪式诈骗），受害人往往钱财尽失，身心还备受摧残（尤其是女性），崩溃自杀者已不鲜见。
　　高龄受害人的养老钱血本无归

　　林婆婆在20世纪60年代从中国台湾移居美国，拥有植物学硕士学位，两任丈夫都已因癌症去世。其他三个儿女都事业有成，唯一让她牵挂的就是身体有残疾的小儿子。这是她的一块心病，一直惦记着自己百年之后能有足够的钱让小儿子生活下去。
　　2022年夏天，她的手机收到一条短信，对方询问他们是否认识。她回复“不认识”，接着一名男子打来电话，接听后两人聊了一段时间，然后双方在一款中文即时聊天软件上互加了好友。在随后的聊天中，她告诉对方，自己最近一直在从事家庭健康营销。男子则称自己也在医疗保健领域工作，在一次直升机失事的事故中失去了爱妻，自己也受了伤，还发了一张在医院里康复时的照片。
　　其实，这个男人是“杀猪盘”的骗子。诈骗集团通过漫无目的地撒网（发短信/发邮件/打电话），有回复、接听的就是上钩了。接着安排“聊手”和上钩的人一对一聊天，即“找猪”，让受害人解除警惕，寻机掌握其财务状况。如果发现受害人有价值，即“够肥”，他们就会安排“精聊”骗局，出动最强的“聊手”，抓住受害人的心理弱点，用各种借口和幌子将话题转移到资金类的需求方面，例如税收补偿、经营抚恤、赔偿欠款、投资理财等，目的就是让受害人掏钱——这才是他们真正的目的。
　　骗子告诉她，自己投资加密货币赚了很多钱。林女士显然动了心。不久之后，骗子为她建立了一个“在线投资平台”，开始引诱她投资。诈骗团伙能给一个受害人单独建一个平台，说明已经摸清了退休的林婆婆“多金”。接着就进入“养猪”阶段了。
　　在通过摩根大通银行电汇出第一笔2万美元时，“平台”立即给了她丰厚的回报。为了引诱受害人不断投资，骗子都会“放长线钓大鱼”，有的诈骗集团甚至让受害人在第一笔投资后真正获利、取现，让受害人笃定相信这是“正规平台”，引诱其放心进行大笔注资。此时受害人仍然谨慎，即便受骗，损失也不多，如果及时识破对方伎俩，完全可以抽身止损。
　　这时候骗子对林婆婆说，如果投资更多，她就会赚得更多。这显然拿捏到了林婆婆的心病。在“为了儿子值”的心态下，林婆婆完全相信了骗子和他的“平台”。她开始不断地汇出大笔资金，那些是自己和已故医学研究员丈夫多年的积蓄。她相信“平台”更新后的“报表”上已赚取30万美元的“利润”，每天都开心地憧憬着小儿子今后将衣食无忧。在汇光了自己的积蓄后，林婆婆又打电话给她的一个女儿，要求她也加入，用更多的钱来投资。女儿立刻起了疑心，想马上补救，但已经来不及取回汇出去的钱了。

　　老人群体被电信诈骗盯上

　　在短短三周的时间内，一场始于中文聊天APP的网络骗局就让洛杉矶的林婆婆把毕生积蓄都给了出去，72万多美元被骗得干干净净，心情崩溃到几近自杀。
　　也是2022年，同城一位77岁的丧偶老婆婆雅菲，在接到诈骗电话后回复“没有在亚马逊网站买4台电脑”，解释了半天后“国税局特工”打来电话，称其社会安全号码和姓名被犯罪企业拿来设立假公司，要求其“立即转移资产到指定账户”。在接连不断的催促和恐吓下，她浑浑噩噩地按照指示去“自证清白”。结果在两个月内失去了180万美元积蓄，还搭上了住了40年的房子。都快两年了，她只能租房勉强度日，还没想通晚年怎会遭此困境。
　　2023年，洛杉矶还有两名老年人遭到类似网络诈骗。一位是金融服务业的退休人员，因为相信了“电子账单有差异、可以修复”而被骗；还有一位退休女教师，被电脑弹出的虚假病毒警报所骗，继而被引导相信“正在协助刑事调查”，将钱从自己的银行账户转移到比特币账户中；两人都损失了大约8万美元。
　　四个案例的受害人有以下共同点：高龄（脱离社会）、独居（交流不多）、多金（有一生的积蓄），且女性居多。这些特点也是某种弱点，并被国际犯罪集团所利用。
　　根据美国联邦调查局互联网犯罪投诉中心的统计，2018年至2022 年的五年间美国收到326万起消费者被欺诈的投诉；仅2023年一年，美国接报电信诈骗案件的损失就有103亿美元；而以老年人为目标的电信诈骗正在全球逐渐盛行。

　　起诉银行的老人们

　　“我的生活不能被诈骗给毁了！”林婆婆哀叹道。她举起自己种的玫瑰花，让记者拍了这张忧郁的照片。自从被骗得血本无归后，她就把自己的花圃作为了精神寄托，如今她想到了起诉银行 “为什么他们当初不阻止我 ？”
　　四个案例的每个受害人都承认自己判断失误导致如此轻易地被骗，当他们回过神后都感到很尴尬。林婆婆和雅菲都把起诉指向了当时经办转款的摩根大通银行，理由是银行没有叫停她们重复的、大额的、异常的电汇行为。在此之前，已经有4起类似案件的受害人向银行索赔要求挽损的诉讼达成和解。
　　的确，摩根大通银行在这些案件中难辞其咎，甚至从某种程度上起了“助推”作用。比如，银行员工的警惕性不够。雅菲先前去位于圣马特奥县的美国银行分行汇款，银行员工询问她后认为情况可疑，遂拒绝了她的汇款。随后她又在骗子的指导下去了摩根大通的分行。在这里，她只遇到了一次被询问转账目的，但最后员工还是让她继续交易。还有一次，在摩根大通的门洛帕克分行，一名员工将她拉进一间私人房间，告诉她将不会允许此次交易，还说“如果你是我妈，我不会让你这样做的”，然而就在同一天，雅菲驱车到了附近的一家摩根大通的银行，并成功向骗子转账28.6万美元。
　　又如，银行对储户反常行为不敏感。两名受害人诉称，她们都没有将大笔资金转入和转出账户的历史，而一两个月间多次、大额的异常电汇行为，应该未引起银行监管机制的质疑。现在的金融机构经常会联系客户询问信用卡购买情况，但这种频繁电汇到某银行和异常转移大量资金，却几乎没有遇到监管方面的任何阻力。特别是林婆婆不到一个月时间6次到摩根大通银行的一家支行大额电汇，竟没有引起摩根大通的任何反应。
　　再如，银行没有主动预防。其实各大银行的监管系统和员工都已经意识到了“异常”，往往这些异常意味着客户已经受到了损失。两名受害者的律师和家属都提出疑问，既然银行的某个分支机构、员工已经怀疑到可能存在欺诈行为，其应该（但却没有）对该账户进行标记，以便提醒附近的分支机构对此戒备，借此保护储户的资金安全。
　　客观地说，我们生活在一个令人麻木的“数字轰炸时代”，只要稍不注意，任何人都有可能陷入国际诈骗集团精心策划的骗局，尤其是“研究告诉我们……当人们的大脑老化时，他们会更容易受到影响，而且这些骗局非常复杂” 。当雅菲被美国银行拒绝电汇时，骗子甚至从她口袋里的手机监听到了谈话，然后让她尝试另一家银行，并指导她编造理由称“正在投资房地产，计划开设一个‘冥想和替代治疗中心’”，一步步指示她如何操作，直到把她的钱掏光。鉴于后续受害人和银行间可能会有大量的诉讼案例，一些州已在酝酿旨在让银行兜底负责的《老年人欺诈保护法案》。

　　 “猪肉”是如何变现的

　　全球的“杀猪盘”诈骗都往往从一条不明手机号码发来的短信开始，而诱骗受害人在“加密货币投资”项目上注入资金是其主要伎俩。“加密货币投资”也就是“数字货币投资”，在区块链技术的推动下，“被认为是21世纪最有前景的技术”。例如比特币兑换美元的牌价短短数年间就“一飞冲天”，这让很多人心动不已，梦想着能“站在风口，一夜暴富”。但受害者没想到的是，一旦自己心心念念的致富项目是假的，当他们的投资到了一定程度也就是“养肥了”的时候，诈骗集团就会玩消失，让他们血本无归。这听起来很牵强，但上当的人真的很多。例如2024年2月被起诉的一名堪萨斯州的银行家，他就是因为陷入此类诈骗而非法挪用了银行4710万美元资金。
　　2024年2月，美国得州大学格里芬教授团队发布了一项研究成果——《加密货币的流动是如何资助奴隶制的：“杀猪盘”的经济学》。通过区块链追踪工具，他的研究团队分析了超过4000名受害人的资金流，发现绝大部分“杀猪盘”诈骗集团的基地来自东南亚，而该类诈骗给全世界受害人共造成了约750亿美元的损失。这个数据远高于之前的判断。
　　该成果指出，从2021年1月到2024年2月，750亿美元的资金通过加密交换交易所被“洗白”。当然，这部分赃款并非全部来自“杀猪盘”诈骗，还有一部分来自其他犯罪活动收益。研究者沮丧地发现，犯罪集团规模之大、组织程度之深，导致执法机关对其的打击往往只是隔靴搔痒，“他们很大程度上毫发无损”。
　　而这些诈骗短信的发送者往往也是另一类受害者。据联合国估计，在东南亚尤其是柬埔寨、缅甸等国的“诈骗园区”内，大约有20万人从事诈骗犯罪。他们当中不少人是被“高薪”的幌子等诱骗过去，有的则是被人口贩子卖过去的，不少人被强迫犯罪，甚至被殴打和虐待，成了电信诈骗集团的奴隶。
　　使用资金流穿透工具往往能窥探到诈骗集团运作的本质——把赃款“洗白”转为“合法”。诈骗集团要通过传统的金融系统转移这么多现金极其困难，因为监管系统要求取款人必须通过银行汇兑，还要遵循“了解你的客户”程序，“否则你就得把现金装进袋子里”——这就是为什么传统的洗钱方法被发现和暴露的概率很大。而加密数字货币是“去中心化的、支持点对点交易的资产”，无须经过银行等传统金融机构就可以实现价值转移，速度快、成本低、隐匿性强，与执法机构合作有限，很快便成为犯罪集团青睐的洗钱工具。
　　该研究发现，美国有150 亿美元的被骗资金流来自5个交易所，其中包括西方国家受害者通常使用的 Coinbase（成立于2012年，美国比特币和其他数字货币交易平台，2021年在纳斯达克上市）。一旦诈骗者获得赃款，他们通常会将其转换为流行的稳定币Tether（即数字货币 USDT，中文称“泰达币”，是2014年美国Tether公司发行的全世界第一个法币价格相对稳定的“稳定数字货币”，主要用于资金避险、交易中介、支付结算等），而在犯罪分子触及的地址中，84%的交易量居然都来自泰达币，也就是说，该研究揭示了“泰达币是犯罪网络的首选货币”这一事实。
　　犯罪集团通过数字货币绕开金融监管，但毕竟加密货币只是一种媒介，最终他们还是会将诈骗所得发送到“集中式加密货币交易所”，以兑现传统货币、实现合法化。因此，循着“受害人→传统货币→电汇→加密货币→加密货币交易所→兑换传统货币”这个路径，专门调查加密货币的挪威Chainbrium“链锤”公司通过分析受害人打款的区块链地址，发现大笔的资金都流经了一个名为Tokenlon的加密货币交易所。据此，他们认为该交易所是一个诈骗集团用来掩盖资金来源的洗钱中转站，进而断言“美国人的钱直接流向东南亚，进入了地下经济” 。
　　只要是加密货币交易所，就一定会有诈骗集团的洗钱行为。格里芬教授表示，在林林总总的这类“交易所”里，Binance（即“币安”）仍然是市面上最受欢迎的交易所。“币安是他们可以将大量资金转移出（监管）系统的地方”。公开资料显示，币安是一个加密货币的综合交易平台，注册用户遍及全球，号称全球最大、最流行的交易平台，能提供安全购买、出售和持有超过150种加密货币（包括比特币、以太坊、莱特币以及其BNB代币等）的能力，一度拥有近60%的加密现货交易市场份额。2018年4月，币安每秒140万次的交易能力吸引了600万用户，使其成为全球最大的加密货币交易所。
　　树大招风，美国检察官和监管机构已经盯上了几家加密货币交易平台，币安是第二家。2023年11月币安承认参与涉嫌洗钱、无证汇款和违反制裁的行为，并同意支付43亿美元罚款来了结这场长期调查。其CEO及创始人赵长鹏承认自己未能维持有效的反洗钱计划，本人辞去CEO一职。2024年4月30日，赵长鹏被美国西雅图联邦法院判处四个月监禁，成为了第二名被判入狱的主要加密货币老板。
　　美国政府指控币安违反反洗钱和制裁法，没有向有关当局通报10万多笔可疑交易。这些交易都与美国视为“恐怖分子”的组织有关。币安也从未通报有关贩卖儿童性虐待内容网站的交易，同时还是勒索软件非法收益的最大接收平台之一。这43亿美元罚款包括币安将支付的18亿美元刑事罚款，以及被没收25亿美元。这笔罚金也成为美国历史上最大规模的企业罚款之一。与泰达币（Tether）一样，币安现在也在某些情况下与执法部门合作，冻结了有关欺诈账户并将资金返还给受害者。该公司发言人表示，最近与当局合作，在一起“杀猪盘”案中扣押了价值1.12亿美元的资金。■
　　
　　（作者单位：四川省公安厅监所管理总队）
　　（责任编辑：张敏娇）